Cómo interpretar tu ratio deuda-ingresos
El ratio de endeudamiento (o DTI) mide qué parte de tus ingresos ya está comprometida en deudas. Es uno de los números que más miran los bancos — y el que más te conviene conocer tú. Esta guía explica el concepto conceptual; para la fórmula matemática detallada, consulta nuestra guía sobre fórmula del ratio deuda-ingresos.
Definición simple
El ratio de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos netos mensuales que destinás al pago de cuotas de deudas: hipoteca, préstamos personales, vehículo, tarjetas y cualquier otra financiación.
En inglés se llama DTI (Debt-to-Income ratio). Es el mismo concepto.
Fórmula
Ejemplo: ingresos netos 20.000 y cuotas totales 5.000 ? ratio = 25 %. Nivel saludable. Para ver la fórmula completa del ratio deuda-ingresos con más detalles y ejemplos, consulta la guía especializada.
Cómo interpretarlo
- Menos del 30 %: margen amplio. Suele facilitar la aprobación de nuevo crédito.
- 30–40 %: zona moderada. Conviene no sumar deudas innecesarias.
- Más del 40 %: margen limitado. Muchas entidades restringen o rechazan nuevas solicitudes.
El ratio no es el único factor: también cuentan tu historial, la estabilidad laboral y el tipo de producto. Pero un ratio alto es una señal clara de que el presupuesto está tensionado.
Ratio vs. capacidad de endeudamiento
El ratio describe tu situación actual (qué % ya estás pagando). La capacidad de endeudamiento va un paso más allá: indica cuánto margen te queda para una nueva cuota y, a partir de ahí, cuánto capital podrías financiar. Para comprobar tu ratio de endeudamiento actual con más detalle, puedes revisar la fórmula completa y ejemplos prácticos. Si quieres aprender paso a paso cómo calcular tu capacidad disponible, consulta nuestra guía sobre cómo calcular la capacidad de endeudamiento.
Qué deudas sumar
- Hipoteca o crédito de vivienda
- Préstamos personales y de auto
- Cuotas de tarjetas de crédito
- Financiaciones de comercios
- Cualquier otra obligación mensual de crédito
Si tienes préstamos personales activos, usa la calculadora de préstamos personales para ver el detalle de tus cuotas y la tabla de amortización. Para aprender cómo calcular tu ratio de endeudamiento paso a paso, consulta nuestra guía detallada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el ratio de endeudamiento?
El porcentaje de tus ingresos netos que va a pagar deudas. También llamado DTI.
¿Cómo se calcula?
(Cuotas de deudas ÷ Ingresos netos) × 100.
¿Cuál es un buen ratio?
Menos del 30 % es saludable; 30–40 % moderado; >40 % elevado.
¿Es lo mismo ratio y DTI?
Sí. DTI es el nombre en inglés.
¿Los bancos miran el ratio?
Sí. Es un indicador clave junto al historial y la estabilidad de ingresos.
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