Cómo calcular el ratio deuda-ingresos correctamente
El DTI o ratio deuda-ingresos es la fórmula que resume en un porcentaje cuánto de tu sueldo ya está comprometido en deudas. Aquí la tienes clara y lista para aplicar.
La fórmula
También se llama ratio de endeudamiento. Es el mismo cálculo que usan muchas entidades bajo distintas denominaciones. Para entender mejor el concepto más allá de la fórmula matemática, consulta nuestra guía sobre qué es el ratio de endeudamiento.
Ejemplo numérico
- Ingresos netos: 18.000
- Hipoteca: 4.200
- Préstamo personal: 1.100
- Tarjeta (cuota): 700
- Total deudas: 6.000
- DTI = (6.000 ÷ 18.000) × 100 = 33,3 %
Estás en zona moderada (cerca del 35 %). El margen para una nueva cuota es limitado si quieres mantenerte por debajo de ese umbral. Para entender mejor qué significa este ratio y cómo interpretarlo, consulta nuestra guía sobre qué significa el ratio de endeudamiento. Si quieres aprender cómo aplicar esta fórmula paso a paso en tu situación específica, tenemos una guía detallada.
Qué incluir en el numerador
- Cuota de hipoteca o crédito de vivienda
- Préstamos personales y de vehículo
- Pagos de tarjetas de crédito (cuotas o mínimo que realmente pagas de forma recurrente)
- Otras financiaciones mensuales
No sumes comida, servicios ni transporte: esos son gastos de vida, no deudas de crédito.
Cómo leer el resultado
- < 30 %: saludable
- 30–40 %: moderado / vigilancia
- > 40 %: elevado
Para entender qué valores se consideran adecuados según tu perfil, consulta nuestra guía de porcentajes recomendables.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la fórmula del ratio deuda-ingresos?
(Cuotas de deudas ÷ Ingresos netos) × 100.
¿Bruto o neto?
Preferiblemente neto.
¿Qué deudas se incluyen?
Hipoteca, préstamos, tarjetas y cualquier cuota de crédito.
¿Qué DTI es bueno?
Menos del 30 % es saludable; 30–40 % moderado; >40 % elevado.
¿Puedo calcularlo sin Excel?
Sí, puedes usar una calculadora básica o aplicar la fórmula en papel con tus datos reales.
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