Guía práctica

Calcula tu capacidad de crédito con otras cuotas activas

Descubre cómo evaluar tu margen real para pedir un nuevo crédito considerando tus deudas actuales. Entiende el impacto de las obligaciones financieras existentes en tu capacidad de endeudamiento y planifica responsablemente.

Cómo afectan las deudas actuales tu capacidad

Las deudas que ya pagas reducen directamente tu capacidad para nuevo crédito. La fórmula básica es:

Capacidad disponible = (Ingresos netos × 0,30 o 0,35) - Cuotas de deudas actuales

Ejemplo práctico

Ingresos netos: 2.000€/mes
Cuota máxima al 35%: 700€
Deudas actuales (préstamo personal + tarjeta): 400€
Capacidad disponible para nueva cuota: 300€

Escenarios según nivel de deudas

Escenario 1: Sin deudas previas

Concepto	Valor
Ingresos netos	2.000€
Cuota máxima (35%)	700€
Deudas actuales	0€
Capacidad disponible	700€

Escenario 2: Con deudas moderadas

Concepto	Valor
Ingresos netos	2.000€
Cuota máxima (35%)	700€
Deudas actuales	300€
Capacidad disponible	400€

Escenario 3: Ratio de endeudamiento alto

Concepto	Valor
Ingresos netos	2.000€
Cuota máxima (35%)	700€
Deudas actuales	650€
Capacidad disponible	50€ (muy limitado)

?? Si tu ratio supera el 40%, los bancos probablemente rechazarán nuevas solicitudes.

Opciones si tu capacidad es limitada

Consolidación de deudas

Une múltiples deudas en una sola cuota con tasa más baja. Puede liberar margen y simplificar pagos.

Aumentar plazo

Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses. Evalúa el costo-beneficio.

Reducir deudas primero

Paga deudas actuales antes de pedir más crédito. Mejora tu ratio y aumenta probabilidades de aprobación.

Buscar ingresos adicionales

Un ingreso mayor aumenta tu cuota máxima y tu capacidad para nuevo crédito.

Cuándo NO pedir más crédito

Si tu ratio de endeudamiento ya supera el 40%
Si la nueva cuota dejaría tu presupuesto sin margen para gastos básicos
Si estás pagando solo el mínimo de tus deudas actuales
Si el crédito es para gastos no esenciales que no puedes pagar en efectivo
Si has tenido pagos tardíos recientes

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30%, 35% o 40%: cuál usar.

Preguntas frecuentes

¿Cómo afectan las deudas actuales mi capacidad de endeudamiento?

Las deudas actuales reducen directamente tu capacidad disponible. Se restan de la cuota máxima (generalmente 30-35% de ingresos) para obtener el margen real para nuevas cuotas. Si ya pagas muchas deudas, tu capacidad para nuevo crédito será menor.

¿Puedo pedir un préstamo si ya tengo deudas?

Sí, siempre que el total de cuotas (deudas actuales + nueva cuota) no supere el 30-35% de tus ingresos netos. Usa la calculadora de Bryxo para verificar tu margen real antes de solicitar.

¿Qué pasa si mi ratio de endeudamiento ya es alto?

Si tu ratio supera el 40%, los bancos pueden rechazar nuevas solicitudes. Mejor opción: reducir deudas actuales antes de pedir más crédito, o consolidar deudas en una sola cuota más baja.

¿Cuánto puedo pedir si pago 400€ en deudas?

Depende de tus ingresos. Ejemplo: ingresos 2000€, cuota máxima 35% = 700€. Restando 400€ de deudas actuales, tu capacidad para nueva cuota es 300€. Con esa cuota y según plazo/tasa, puedes estimar el capital máximo.

¿Es mejor consolidar deudas o pedir crédito adicional?

Consolidar deudas suele ser mejor si tienes múltiples cuotas con tasas altas. Una sola cuota más baja puede liberar margen y simplificar pagos. Compara tasas antes de decidir.

Puedes comprobar tu resultado con la calculadora de capacidad de endeudamiento

Aplica la fórmula con tus datos específicos de ingresos y deudas actuales.

Comprobar tu resultado